Attention : Ces prêts ne peuvent pas couvrir les difficultés passagères comme les découverts bancaires ou les remboursements de dette ou autre prêt. Il n'est donc pas nécessaire de formuler une demande de prêt si vos relevés bancaires font état d'une situation de découvert.
L’Ircantec peut accorder des prêts pour les dépenses « habitat » suivantes :
- travaux de rénovation thermique (chauffage, huisserie, isolation)
- adaptation du logement au vieillissement et à la perte de mobilité
- sécurisation du logement
- mise en conformité du logement (assainissement ou électricité)
- embellissement, aménagement de cuisine ou de salle de bains.
L'Ircantec peut accorder des prêts pour les dépenses « personnelles » suivantes :
- dépenses de santé, frais d’obsèques
- dépenses liées à un véhicule (frais de réparation/entretien d’un véhicule, achat /renouvellement de véhicule)
- dépenses d’équipement (mobilier, électroménager, informatique)
- dépenses de transport type location de voiture, billets de train, et hébergement.
Important : toute demande de prêt nécessite obligatoirement la présentation d'un devis ou d'un justificatif de dépense datant de moins de 3 mois.
En revanche, aucun prêt ne peut être accordé pour :
- les remboursements de dettes (loyers, factures, arriérés d’impôts,…)
- les rachats de crédits
- les dépenses de tiers
- les voyages (billets d'avion, croisières, tourisme de luxe).
Pour bénéficier d'un prêt, vous devez remplir les conditions suivantes:
- être allocataire de l’Ircantec
- totaliser un minimum de points à l'Ircantec :
- 900 points pour une retraite personnelle
- 450 points pour une retraite de réversion
- avoir une carrière cotisée à l'Ircantec d'au moins dix ans :
- soi-même pour une retraite personnelle
- son défunt conjoint pour une retraite de réversion
- résider en France (métropole, département ou région d'outre-mer) ou dans un pays de l'Union européenne
- votre taux d'endettement, incluant le prêt Ircantec, ne doit pas dépasser 30 % de vos ressources
- aucune opposition ne doit être retenue sur votre retraite Ircantec
- le reste à vivre du foyer doit être supérieur au montant du RSA, après déduction des charges récurrentes (ex : loyer, charges de copropriété, impôt sur le revenu, impôts fonciers, remboursements d'emprunts, …)
- si vous avez 80 ans ou plus au 1er janvier de l'année de votre demande, vous devez présenter une caution solidaire (un parent ou toute autre personne, à l'exception du conjoint). La personne se portant caution doit être imposable sur le revenu et avoir moins de 80 ans à la date de clôture du prêt.
Les prêts proposés par le Fonds d’action sociale de l’Ircantec reposent sur 4 principes :
- montant modulable : ajusté à votre situation financière
- taux d’intérêt solidaire : adapté à vos ressources
- remboursement simplifié : prélevé directement sur votre retraite Ircantec
- assurance intégrée : prise en charge par l’Ircantec (sous conditions précisées ci-dessous).
Les montants
Les montant des prêts sont compris entre 500 € et 10 000 €, par tranche de 100 €.
À noter : le montant accordé ne peut en aucun cas excéder celui des devis ou justificatifs de dépenses, qui doivent être joints impérativement au dossier de demande.
Les taux d'intérêt
Pour apprécier vos ressources, il est tenu compte du montant du revenu brut global figurant sur votre dernier avis d'impôt.
- Si vos ressources sont inférieures à 25 891 € pour une personne seule et 39 001 € pour un couple, un taux fixe à 0 % est appliqué.
- Au-delà de ces seuils, le taux est fixe et indexé sur le taux du livret A en vigueur au moment de l'émission de l'offre et du contrat de prêt. Depuis le 1er février 2026, le taux du livret A appliqué est de 1,5 %.
Les remboursements
- La durée de remboursement du prêt est comprise entre 1 et 10 ans.
- Le remboursement s'effectue par prélèvement sur votre retraite Ircantec.
- Le montant prélevé est calculé pour vous permettre de maintenir un montant minimum de retraite Ircantec de 20 €.
Important : le montant du capital emprunté ainsi que sa durée d'amortissement seront déterminés par nos services qui pourront vous proposer des ajustements de montant et de durée du prêt.
L'assurance
- L’Ircantec prend intégralement en charge l’assurance du prêt.
- Exception : pour les emprunteurs âgés de 80 ans ou plus au 1ᵉʳ janvier de l’année du prêt, une caution solidaire est obligatoire.
La caution solidaire
La personne se portant caution solidaire :
- peut être un parent ou toute autre personne, à l'exception du conjoint
- doit être âgée de moins de 80 ans au moment de la clôture du prêt
- doit être imposable à l'impôt sur le revenu
- doit avoir un taux d'endettement inférieur à 30 % de ses ressources.
La personne se portant caution solidaire devra se substituer à l'emprunteur si celui-ci décède pendant la durée de remboursement du prêt ou si celui-ci ne remplit pas ses engagements de remboursement.
Vous devez demander l’envoi du dossier en précisant l'objet de vos dépenses à financer depuis la messagerie de votre espace personnel Ma retraite publique. Une fois connecté, rendez-vous dans la rubrique « Mes échanges », puis « Nous contacter » et sélectionnez les motifs « Action sociale », « Demande d’informations ».
Après avoir vérifié que vous remplissez les conditions pour bénéficier du prêt, le Fonds d'action sociale de l'Ircantec vous enverra le dossier de prêt par voie postale.
À réception de votre dossier, veillez à le compléter, dater et signer avant de nous le renvoyer avec tous les documents indispensables à l'étude de votre demande :
- la photocopie de la taxe d'habitation pour les propriétaires de résidence secondaire
- la photocopie de la taxe foncière
- la photocopie du dernier avis d'impôt de toutes les personnes du foyer
- les justificatifs des revenus non imposables perçus au cours des 3 derniers mois (ASPA, AAH, pension ou rente d’invalidité, pension ou rente pour accident du travail ou maladie professionnelle, APA, APL, loyer perçu pour une partie de votre habitation)
- les justificatifs des nouveaux revenus imposables perçus au cours des 3 derniers mois (ex : revenus d’activité (salaire ou autre revenu du travail), revenus immobiliers (loyers)…)
- la dernière quittance de loyer ou le relevé de charges de copropriété
- pour les demandeurs hébergés gracieusement, une attestation sur l’honneur du propriétaire du logement
- les tableaux d'amortissement de tous les prêts en cours, y compris crédits revolving, carte d'achat…
- pour les demandes de financement relatives à des travaux d’amélioration de l’habitat : les devis des travaux envisagés
- les photocopies de l'intégralité des relevés de comptes bancaires ou postaux des 3 derniers mois (pour les couples, ces justificatifs concernent les deux conjoints). Chaque relevé bancaire doit impérativement faire apparaître le solde mensuel (en début et fin de mois).
Attention : un seul relevé couvrant plusieurs mois d'opérations ne sera donc pas accepté.
- les devis ou les justificatifs des dépenses envisagées datant de moins de 3 mois
- la caution solidaire uniquement pour l'emprunteur âgé de 80 ans au 1er janvier de l'année de sa demande.