C’est possible ! Le cumul emploi-retraite vous permet, sous certaines conditions, de continuer ou reprendre une activité professionnelle tout en percevant votre pension de retraite (du public ou du privé).
Dans certains cas, vous pouvez même gagner de nouveaux droits et obtenir une deuxième pension. Mais attention : cela ne change pas le montant de votre première retraite.
Pour en savoir plus, contactez votre régime de retraite de base.
Vous pouvez travailler sans limite de revenus si vous remplissez toutes ces conditions :
- Vous avez liquidé toutes vos retraites (base et complémentaire, en France et à l’étranger).
- Vous avez :
- soit l’âge légal de départ (entre 62 et 64 ans selon votre année de naissance) et le nombre de trimestres requis pour une retraite à taux plein
- soit 67 ans, peu importe votre nombre de trimestres.
Si vous avez commencé à toucher votre retraite à partir du 1er janvier 2015, voici ce qu’il faut savoir :
- Si vous avez travaillé entre le 2 janvier 2015 et le 31 août 2024, vous ne gagnez pas de nouveaux droits à l’Ircantec.
- Si vous travaillez à partir du 1er septembre 2024, vous pouvez acquérir de nouveaux droits à condition de :
- respecter un délai de carence de 6 mois si vous reprenez chez le même employeur
- ne pas avoir liquidé une deuxième pension dans un autre régime de base.
Si vous reprenez chez un autre employeur, pas de délai de carence.
Ces nouveaux droits vous permettront de toucher une deuxième pension Ircantec, sans plafond, mais sans bonus (pas de majoration pour enfants, etc.).
Vous ne pourrez pas toucher une troisième pension Ircantec si vous retravaillez après avoir liquidé la deuxième. Vous cotiserez, mais sans nouveaux droits.
Si vous remplissez les conditions pour ouvrir de nouveaux droits, vous pouvez effectuer votre demande de retraite en ligne, au titre du cumul emploi retraite libéralisé, sur votre espace personnel Ma retraite publique.
Si vous ne remplissez pas les conditions du cumul libéralisé, vous pouvez quand même travailler, mais vos revenus seront plafonnés.
Voici les règles :
- Vos revenus totaux (retraite + salaire) doivent être :
- inférieurs à 160 % du SMIC
- ou inférieurs à la moyenne de vos 3 derniers salaires avant la retraite.
- Si vous reprenez chez le même employeur, vous devez attendre 6 mois.
- Si vous changez d’employeur, pas de délai.
Si vous dépassez le plafond, votre régime de base peut réduire votre pension. Mais l’Ircantec continue de vous verser la totalité.
Si vous avez commencé à toucher votre retraite après le 1er janvier 2015, vous ne pouvez pas acquérir de nouveaux droits à l’Ircantec, même si vous cotisez.
Depuis le 1er août 2026, les élus locaux peuvent percevoir leur pension Ircantec tout en touchant les indemnités liées à un mandat électif. Cette mesure supprime la suspension de la pension lors de l’exercice d’un nouveau mandat.
Cette règle s’applique aux élus affiliés à l’Ircantec au titre de leurs indemnités de fonction.
Les indemnités perçues pour un mandat électif ne sont pas considérées comme des revenus professionnels ou de remplacement.
Elles ne sont donc pas prises en compte dans le dispositif de cumul emploi-retraite.
Découvrez les principales nouveautés introduites par la loi Gatel dans notre article dédié et sa vidéo explicative.
Consulter l'article : Loi Gatel : ce que ça change pour vous
Le dispositif du cumul emploi-retraite
Accéder à la vidéo
🧾 En résumé
- Déterminez si le cumul de votre pension et de vos revenus d’activités est plafonné ou libre en fonction de votre situation.
- Identifiez le plafond de revenus à respecter si vous dépendez du cumul plafonné.
- Vérifiez que votre nouvelle activité vous permet d'acquérir de nouveaux droits retraite (délai de carence, deuxième pension déjà liquidée).
Vous percevez une retraite Ircantec et souhaitez reprendre ou poursuivre une activité professionnelle ? Le cumul emploi-retraite vous permet de travailler tout en percevant vos pensions. À compter du 1er janvier 2027, de nouvelles règles s'appliquent aux personnes dont la première pension de retraite de base prend effet à partir de cette date. Selon votre âge et votre situation, votre pension de base peut être réduite. La retraite complémentaire Ircantec, quant à elle, continue d'être versée conformément à sa réglementation.
Avant de reprendre une activité
Pour bénéficier du cumul emploi-retraite, vous devez avoir demandé la liquidation de vos retraites personnelles auprès de tous les régimes de retraite dont vous avez relevé : régimes de base, régimes complémentaires, régimes français, étrangers ou régimes d’organisations internationales
Les conditions applicables à votre pension de retraite de base dépendent de votre âge et de votre situation.
Avant toute reprise d'activité, renseignez-vous auprès de votre régime de retraite de base.
À savoir
L'Ircantec est un régime de retraite complémentaire.
En cas de réduction ou de limitation du cumul emploi-retraite prévue par la réglementation applicable à votre régime de base, les conséquences portent sur votre pension de retraite de base. Votre retraite Ircantec continue d'être versée conformément à sa réglementation.
Le cumul emploi-retraite selon votre âge
Avant l’âge légal de départ : votre pension de base est réduite
Si vous reprenez ou poursuivez une activité avant l'âge légal de départ à la retraite, les revenus d'activité pris en compte par votre régime de base sont déduits de votre pension de retraite de base dès le premier euro. Cette réduction peut aller jusqu'à la suspension totale du versement de votre pension de base.
Exemple : si les revenus pris en compte s’élèvent à 1 000 €, votre pension de base est réduite de
1 000 €. Son versement peut être entièrement suspendu si la réduction atteint le montant total de votre pension.
Entre l’âge légal de départ à la retraite et 67 ans : le cumul est limité
Vous pouvez cumuler vos pensions et vos revenus dans la limite d’un seuil annuel fixé par décret.
Si vos revenus dépassent ce seuil, votre retraite de base est réduite de la moitié du dépassement.
Exemple donné à titre d'illustration uniquement : si le seuil était fixé à 7 000 € et que vos revenus atteignaient 10 000 €, le dépassement serait de 3 000 €. Votre pension annuelle de base serait alors réduite de 1 500 €, soit 50 % du dépassement.
Point de vigilance : le montant officiel du seuil sera communiqué après la publication du décret.
À partir de 67 ans : le cumul est intégral
À partir de 67 ans, vous pouvez cumuler intégralement votre pension avec vos revenus professionnels ou de remplacement, sans plafond de revenus, sous réserve d’avoir liquidé l’ensemble de vos retraites personnelles.
Votre nouvelle activité peut-elle créer de nouveaux droits Ircantec ?
Si vous reprenez une activité relevant de l'Ircantec, les cotisations versées peuvent, dans certaines situations prévues par la réglementation, permettre l'acquisition de nouveaux droits à retraite.
Les conditions applicables dépendent notamment de la nature de l'activité reprise et de votre situation au regard du cumul emploi-retraite.
Pour connaitre les règles applicables à votre situation, contactez l'Ircantec avant votre reprise d'activité.
Situations particulières
- Reprise d'un mandat électif : Si vous exercez un mandat électif donnant lieu au versement d'indemnités de fonction soumises à cotisations Ircantec, vous cotisez à nouveau au régime. Cette reprise d'activité est sans incidence sur la pension Ircantec déjà versée. Les éventuels nouveaux droits sont examinés conformément à la réglementation applicable.
- Retraite progressive : Le cumul emploi-retraite ne s'applique pas aux personnes bénéficiant d'une retraite progressive.
- Autres situations : Certaines activités ou certaines pensions peuvent relever de règles particulières. Vérifiez votre situation auprès de votre régime de retraite de base et de l'Ircantec avant toute reprise d'activité.
À retenir
Pour les retraités dont la première pension de retraite de base prend effet à compter du 1er janvier 2027 :
Avant l’âge légal : La pension de base peut être réduite du montant des revenus pris en compte. La retraite Ircantec reste versée.
De l’âge légal à 67 ans : La pension de base peut être réduite en cas de dépassement du seuil fixé par décret. La retraite Ircantec reste versée.
À partir de 67 ans : Le cumul peut être intégral, sous réserve d’avoir liquidé toutes vos retraites personnelles
Nouvelle activité Ircantec : Elle peut ouvrir de nouveaux droits et permettre une seconde pension Ircantec, sous conditions.